花呗开始接入央行征信！是否需要关停？

近日，花呗宣布将开始接入央行征信系统，这一消息引发了广泛关注和讨论。随着央行征信系统的接入，花呗用户的信用记录将会更加完整和准确，这将对用户的信用评级和借贷行为产生深远影响。然而，也有人质疑花呗是否应该关停，担心接入央行征信系统会给用户带来不便或者影响花呗自身的发展。针对这一问题，不少行业专家和用户纷纷表达了自己的看法和建议。

当花呗上的每一笔消费记录都要上报到央行征信系统时，你还敢随便花么？7月29日，“花呗部分用户接入央行征信”话题冲上新浪微博热搜。花呗接入央行征信，意味着在你的征信报告中，将有归为个人消费贷款的花呗记录。

部分花呗用户开始接入央行征信

花呗全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，用户申请开通后，将获得500元到50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

此前，由于花呗只能用于消费，不能直接用于提现，所以并没有纳入到央行征信体系内。如果用户出现花呗逾期，通常的影响主要表现为三方面：第一，逾期后花呗功能会直接限制无法使用，后续还款后能否恢复由系统不定期评估，人工无法干预。第二，逾期还款将产生相应的逾期费用。第三，逾期后相应的逾期负面记录会报送给芝麻信用，影响芝麻分。但由于芝麻信用和央行征信中心是相互独立的，芝麻信用不会将客户的逾期记录直接报送央行征信中心。

然而，近日，有部分用户反映，花呗通过服务升级的方式，开始将用户接入央行征信。

支付宝官方回应称，自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户。而近期出现了大批用户接入央行征信的现象，是由于“近期根据部分合作金融机构的要求，为了持续给用户提供优质的服务，需要对这部分用户的服务协议进行升级，其中包括用户需同意征信授权。”

根据支付宝客服的回复，目前只是部分用户接入了央行征信，未来会全部覆盖。开通花呗的用户，如果在相关合同和产品说明中发现有《个人用户信息查询报送授权书》，则表示其信息已经接入央行征信。如果仅有《花呗用户服务合同》、《芝麻服务协议》以及产品说明，则表示暂时还未接入央行征信。

网友热议要不要关闭花呗

7月29日，“花呗部分用户接入央行征信”话题冲上新浪微博热搜。截至北京日报客户端记者发稿时，该话题的阅读量已达到5.8亿。

不少网友表示，如果每用一次花呗都要将记录上传到央行征信系统，担心会影响个人征信记录，要不就不要升级，已经升过级的考虑是否在未来关闭花呗。

比如，网友“你今天真好看——”就表示：征信是把双刃剑，对纯白户来说能一定程度证明过往履约能力，当然如果支付宝像苏宁一样频繁上报小额消费贷款，每一笔都报，那肯定是弊大于利。

花呗其实是消费金融产品

长期以来，花呗被不少用户看做是一种“支付工具”，类似于信用卡，先消费、后付款。但实际上，花呗并不是信用卡，而是一种消费金融产品。其他电商系平台的消费金融产品，如京东白条、苏宁任性付等，都已先于花呗将用户使用信息，尤其是逾期信息上报征信。

花呗接入央行征信，意味着什么？根据花呗客服的反馈，花呗征信在央行征信报告中的呈现形式就是某年某月某日，机构为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司发放了多少钱个人消费贷款，显示业务号、归还或结清、信息更新日期等数据，并有账号状态，逾期分类、本金余额等内容，一般按月上报。

换句话说，在央行的征信报告中，花呗的记录就是个人消费贷款。

那么，频繁使用花呗会影响个人信用么？对此，业内人士表示，在不逾期的情况下，对于白户来说，上征信并不是坏事，也会留下良好的还款记录。但对于频繁使用网贷、借款的人来说并不是什么好事。此前，就有用户表示因为借呗、京东白条影响银行贷款审批。

最后，为有意愿关闭花呗的用户提供操作指南：手机支付宝中进入花呗界面，找到其他，选择关闭花呗就可以了。

图片来源：微博截屏。

来源 北京日报客户端|记者 赵莹莹

编辑：赵莹莹

流程编辑：王梦莹