怎么使用先用后付功能？

　　随着现如今电商行业的逐步发展迅速，越来越多的人们都会为了方便选择在网上购买自己需要的商品。为了方便人们使用，软件也有着不少好用的功能为人们的使用提供着便利。有的一些购物平台具备先用后付功能，但是应该怎么去使用，可能有的用户们对此还不是很清楚，那么接下来就由小编为大伙们带来以下关于使用先用后付功能的方法，如果你对此感兴趣的话，本篇的介绍内容一定不要错过了，快跟着一起来看看接下来的介绍了解一下吧。

今年第一季度，乐信推出了“先买后付”模式的产品“买鸭”，在最近发布的财报中，乐信透露了“买鸭”的数据，上线第一个月的交易额为6000万，截至2021年5月，累计用户数为51万，服务商户数为1575个，交易额为2.37亿元。

面对“买鸭”的第一份成绩单，有从业者认为差强人意，有的认为还有待观察。而乐信则称其为“新的增长点”。

“买鸭”是乐信在新消费赛道上主推的三大产品之一，推出之后，行业一直很关注“买鸭”的表现，除了想看“买鸭”做的如何之外，也想透过“买鸭”看下“先买后付”模式本身的潜力如何。

无论是否看好“先买后付”模式，很明显的一点是，国内的互联网平台们并不想或者说“并不敢”轻易的放弃这个赛道。

各类玩家聚集“先买后付”赛道

消金界了解到，今年的4、5月份，有赞对“先买后付”模式进行了内测，微商城单点可以在券后价、秒杀、限时折扣、拼团的营销场景中，使用“先买后付”功能。

内测期间，商家的服务费和手续费全免。内测结束之后，有赞要对每笔订单收取0.4%的先用后付服务费，另外还有交易的手续费。逾期订单和坏账由有赞 100% 垫付，商家不用承担风险。

在消费者端，有赞的“先买后付”仅向微信支付分大于550分的消费者开放。对此有赞解释说，这部分消费者信用度高，且购买力强，有助于提升店铺优质客群的比例。

在“先买后付”模式中使用微信支付分的还有拼多多。

用户在拼多多上开通“先用后付”，页面会直接跳转到微信支付，微信支付分要在500分以上才能开通，延期付款期限为15天，用户收到商品后15天，系统会自动确认收货并扣款，在这15天以内，用户可以退货，并且无需扣款。

拼多多的商家可以在后台自行设置先用后付功能，目前该功能仅对最高价200元以内的商品生效，商家开通“先用后付”功能以后，适用商品会生成标签。拼多多向商家收取2%的手续费。

很明显，有赞和拼多多“先买后付”的背后都有腾讯的影子，而腾讯对“先买后付”模式的布局远不止这些。

2020年4月，腾讯花了近15亿人民币收购了澳大利亚Afterpay 5%的股份，之后在2020年11月，Afterpay旗下的基金又了国内“西瓜买单”1000万美元，持有20%的股份。

这两家企业，澳大利亚的Afterpay，可以说是“先买后付”模式的先驱，“西瓜买单”则是几乎完全效仿Afterpay的产品模式。

Afterpay与线上和线下商家合作，客户在合作商家消费时，可以选择Afterpay的分期付款服务，分4期偿还，每两周为一期，逾期会产生罚金，但罚金上限为订单金额的25%，最高为8澳元。Afterpay不向消费者收取任何利息和费用，只向商家收取服务费，其费率开始为3%-6%。预计2021年，Afterpay年收入大概为8亿澳元，其中商家服务费占83%，消费者逾期罚金占14%，其平均费率会降至3.5%。

目前，“西瓜买单”的合作商家还仅限于线下，对消费者不收取息费，但违约金费率为每日0.747%，上不封顶，折合年化利率27.27%。对合作商家，“西瓜买单”收取3%—15%不等的费率，其中，黄金商家为5%，健身房则为15%。

这边腾讯如此深的布局“先买后付”赛道，那边阿里肯定不甘落后。

近日，很多消费者在淘宝购物时，进入到支付页面以后，系统会提示用户，是否开通“先用后付”功能。

消金界体验后发现，淘宝与芝麻信用合作，推出“先用后付”功能。芝麻分≥550分的消费者才有资格开通“先用后付”。

开通后会获得一个信用额度，最高2万元。这此额度内，用户购买淘宝上有“先用后付”标识的商品，可以“0元下单，到期付款”，在到期付款前可以选择付款或者退货。如果用户履约不及时的话，商家损失由淘宝代偿，然后在用户绑定的账户中主动扣款。如果出现逾期，用户的芝麻信用和淘宝账号将受影响，但并不上征信。

可以看到，淘宝版的“先用后付”并不是“花呗”的替代版，其扣款来源还是花呗以及支付宝绑定的其他信用卡或者借记卡。

腾讯、阿里、乐信、有赞、西瓜买单以及龙猫买单，国内“先买后付”赛道上云集了大大小小的玩家。

不是复制那么简单

“先买后付”模式在国外发展的很快，尤其是疫情影响之下，出现了爆发性的增长。加上Afterpay登陆资本市场之后得到投资者认可，国内平台认为，“先用后付”的模式已经在国外得到验证，现在想将该模式复制到自己的场景中。“买鸭”、“西瓜买单”都想要打造中国版的“Afterpay”。

但也许“先买后付”模式在国内的前景，并没有想象的那么美好。

在国外，先用后付模式被视为对信用卡市场空缺的一个补充，与信用卡相比，“先用后付”的征信门槛更低。

在这一点上，国内市场与国外市场完全不同。

在信用支付领域，国内已经有“花呗”、“白条”，都是先消费后付款的模式，而且已经形成很大的支付惯性。尤其是2020年以来，信用支付领域涌入了更多的玩家——美团月付、滴滴月付、360微零花、平安小橙花、腾讯分付等，信用支付领域产品层出不穷，竞争激励。

更大的挑战还有资金层面。

分析“先用后付”这个模式，可以发现，“先用后付”其实并不是信用卡、借记卡或其他金融产品的替代品，它是在用户原有的银行卡基础上，平台提供的一种支付弹性，在消费和付款之间，创造一个时间差，用户可以延迟支付购买商品的钱，缓解短时间内的财务压力。

几乎所有的“先用后付模式”，策略都是对C端消费者主打期限长、门槛低、收费低甚至不收费，盈利模式是向B端商户收取佣金。

用户下单的一瞬间，商家就会收到货款，这也是该模式对商家的吸引力之一——回款快，不用承担用户违约风险。

这就意味着，货款是由平台垫付。垫款是多少呢？分四期的话，除去用户首付的一期，平台要垫款75%的资金。这对平台的资金要求是很高的。

从“西瓜买单”合作的商场以及品牌来看，其目标用户与信用卡用户是重合的，也就是说“西瓜买单”是要从信用卡那里分一杯羹。从产品模式看，“西瓜买单”对C端消费者是零息费的，这在理论上可以吸引一部分想省分期手续费的信用卡用户。

但别忘了，西瓜买单分的是4期，而银行信用卡，以招商银行信用卡为例，在上海线下门店，有很多分期免手续费的活动，而且是分24期免息。论垫款能力，“西瓜买单”怎么和银行比？

消金界注意到，在“西瓜买单”的服务协议中，其服务由海南宜信普惠小额贷款有限公司提供，合作金融机构包括但不限于银行、消费金融公司、信托公司、小额贷款公司、保理公司。

其实，国内“先买后付”平台的融资远没有那么容易。目前平台的资金来源来自权益融资、债务融资及应收账款融通等。如果坏账上升，平台的资金压力将会非常大。

实际上，已经有平台意识到了“先买后付”模式的风险。

2020年，Capital One就已经禁止客户使用其信用卡支付“先买后付”的消费，因为“此类交易承担着不可接受的风险”。

风控确实是一个问题。“先买后付”吸引的更多是下沉的用户，风险相对高，淘宝要看芝麻信用分，拼多多要看微信支付分的原因正在于此——虽说“先用后付”本身不是一个金融产品，但也要做一层风控。

没有芝麻信用、支付信用这样的信用系统做支撑，一般的互联网平台涉足先用后付风险还是很大的。

还有在B端，商家之所以愿意支付佣金，是因为“先用后付”的服务声称，可以利用平台的流量，提升销售额和用户留存率。与线下商家合作的平台则称，可以对商户进行培训，将线上流量转化为门店访客，周期性对存量用户进行激励，帮助商户执行如闪购、秒杀等营销活动等等。

但资金成本等决定了其对商家的服务费是很难降下来的。一旦商家感觉效果不佳，性价比变低，或者有来自银行的更优惠的活动，那么参与“先买后付”的积极性就会降低。

当然，并不是说完全不看好“先买后付”模式。

从国内“先用后付”模式也能看到，开通先用后付查询的是芝麻信用分或者微信支付分，门槛远远低于花呗、信用卡等金融产品。门槛低意味着能够覆盖的人群更广，这正好切合了国内平台在走的“下沉策略”。

对瞄准下沉市场的互联网巨头来说，“先买后付”模式或许可以吸引一部分流量，但在目前国内的监管环境下，“先买后付”恐怕很难搅动流量格局。